Re Invest » Laenuterminoloogia (A–Ü)

Laenuterminoloogia (A–Ü)

Siit leiad ülevaatliku sõnastiku igapäevasematest laenusõnadest ja laenutoodetest. Definitsioonid on informatiivsed ega asenda lepingutingimusi ega õigusnõu.

A

Annuiteet: Tagasimakse meetod, kus iga perioodi (nt kuu) kogumakse on sama. Alguses moodustab makse suurema osa intress, hiljem põhiosa. Vaata ka: Annuiteetgraafik, Maksegraafik.
Annuiteetgraafik: Maksegraafik, kus rakendub annuiteetmeetod – võrdne kuumakse kogu perioodi vältel.
Arenduslaen: Laen kinnisvaraarenduse etappide rahastamiseks. Väljamaksed toimuvad tavaliselt etapiti; tagatiseks on arendatav kinnisvara ja/või lisatagatised.

B

Baasintress (Euribor): Intressi alusmäär, millele lisatakse laenuandja marginaal. Eestis kasutatakse sageli 6 või 12 kuu Euribori. Vaata ka: Muutuv intress, Fikseeritud intress.
Bilanss: Ettevõtte aruanne, mis näitab vara, kohustusi ja omakapitali kindlal kuupäeval.
Bullet‑laen: Laen, mille põhiosa tagastatakse perioodi lõpus ühekorraga; intressi makstakse perioodi jooksul. Sobib nt ajutise rahavajaduse katteks.
Bullet‑graafik: Maksegraafik bullet‑laenule – intressimaksed perioodi jooksul, põhiosa lõpus.

E

Ehituslaen: Laen ehituse või renoveerimise rahastamiseks. Laenu kasutatakse vastavalt tööde edenemisele; intressi arvestatakse välja makstud summalt; tagatiseks on tavaliselt kinnisvara.
Eraisiku krediidiskoor: Punktisumma, mis prognoosib eraisiku maksekäitumise tõenäosust. Mõjutajad: sissetulekud, võlakoormus, makseajalugu jms. Vaata ka: Krediidiskoor, Krediidikontroll.
Eraisiku laen: Eraisikule antav laen (tagatiseta või tagatisega), sh väikelaen, kodulaen jpm.

F

Fikseeritud intress: Intressimäär, mis ei muutu kokkulepitud perioodi jooksul. Vähendab kuumakse kõikumist. Vaata ka: Muutuv intress.
Finantsteenus: Raha vahendamisega seotud teenus (nt laen, liising). Kuulub järelevalve ja regulatsiooni alla.

H

Hindamisakt: Kutselise hindaja koostatud dokument vara väärtuse kohta. Võib sisaldada väärtusliike: turuväärtus, sundmüügiväärtus, likvideerimisväärtus.
Hoonestusõigus: Õigus teise isiku maal ehitist püstitada ja omada; on hüpoteegistatav (saab seada tagatiseks).
Hüpoteek: Kinnisasja pant, mis tagab laenuandja nõuet. Vaata ka: Hüpoteegi järjekoht, Hüpoteeklaen, Hüpoteegi kustutamine.
Hüpoteegi järjekoht (1. ja 2. järk): Hüpoteekide prioriteet kinnisasja müügist saadava raha jaotamisel. Teise järgu hüpoteek allub esimesele.
Hüpoteegi kustutamine: Hüpoteegikande eemaldamine kinnistusraamatust pärast kohustuse täitmist.
Hüpoteeklaen: Laen, mille tagatiseks on kinnisvara (seatakse hüpoteek). Üldnimetus: kinnisvaralaen.

I

Intress: Laenu hind (raha kasutamise tasu), väljendatuna protsendina. Tegelik kogukulu kajastub Krediidi kulukuse määras (KKM).
Intressimarginaal: Laenuandja püsiv lisamäär, mis liidetakse baasintressile (nt Euribor + marginaal).
Investeerimislaen: Ettevõtte pikaajaline laen põhivara soetamiseks või äri laiendamiseks.
Isikutuvastus: Kliendi tuvastamine (nt ID‑kaart, Mobiil‑ID, Smart‑ID, pangalink). Vajalik lepingu sõlmimiseks.

K

Käibekapitalilaen: Lühiajaline laen ettevõtte igapäevasteks kuludeks (laovarud, arved, palgad).
Kasvulaen: Äri kasvu ja laienduse rahastamiseks mõeldud laen. Termin ei ole seaduslikult standardiseeritud; tingimused varieeruvad.
Kiirlaen: Väiksema summaga tagatiseta laen kiire otsuse ja väljamaksega. Reeglina kõrgem KKM; kasuta vastutustundlikult.
Kiire laen: Turundusväljend, mis rõhutab otsuse või väljamakse kiirust; ei tähista eraldi laenuliiki.
Kodulaen: Eluaseme ostu/ehituse laen eraisikule; tagatiseks kinnisvara (hüpoteek).
Kohtutäitur: Ametnik, kes viib läbi täitemenetlusi (sh võlgade sissenõudmine, arestid, oksjonid).
Krediidiandja: Isik/ettevõte, kes väljastab laenusid. Tegutseb tegevusloaga. Sünonüüm: Laenuandja.
Krediidikontroll: Taotleja maksevõime ja tausta hindamine (sissetulekud, kohustused, registrid, varad).
Krediidi kulukuse määr (KKM): Aastane krediidi kogukulu protsent. Hõlmab intresse ja tasusid.
Krediidilimiit: Eelnevalt kokkulepitud kasutuslimiit (nt krediitkaart, arvelduskrediit), mille ulatuses saab vahendeid kasutada.
Krediidireiting: Äriühingu või riigi riskihinnang (nt AAA–CCC). Ei tohi segi ajada isiku skooriga.
Krediidiskoor: Numeriline riskiskoor eraisiku või ettevõtte kohta; toetab laenuotsust.
Krediidivahendaja: Vahendab klientide ja krediidiandjate vahel; tegutseb tegevusloaga.
Kinnisvaralaen: Üldnimetus kinnisvara tagatisel antavatele laenudele (sh hüpoteeklaen, laen kinnisvara tagatisel).
Kasumiaruanne: Ettevõtte aruanne, mis näitab tulusid, kulusid ja kasumit/kahjumit perioodi lõikes.
Kuumakse: Igakuine makse, mis koosneb põhiosast ja intressist. Annuiteedis on kuumakse võrdne; bullet‑graafikus muutub (intressiperioodid + lõpus põhiosa).

L

Laen internetist: Laenutaotlus esitatakse veebis; isikutuvastus toimub digitaalselt.
Laen kohe kätte: Turundusväljend kiire väljamakse kohta pärast lepingu sõlmimist.
Laen kontole: Laenusumma kantakse taotleja pangakontole.
Laen sularahas: Laenusumma väljastatakse sularahas (levinud harvemini ning piirangutega).
Laen ilma tagatiseta: Sama mis tagatiseta laen – otsus põhineb eeskätt sissetulekul ja makseajaloos.
Laen kinnisvara tagatisel: Laen, mille tagatiseks seotakse hüpoteek kinnisvarale. Vaata ka: Kinnisvaralaen, Hüpoteeklaen.
Laenamine: Protsess alates taotlemisest kuni tagasimaksmiseni; eeldab vastutustundlikku otsustamist.
Laenude refinantseerimine: Olemasolevate laenude asendamine uue laenuga soodsamate tingimuste või madalama kuumakse saavutamiseks.
Laenu intressimäär: Kokkulepitud intress, tavaliselt baasintress + marginaal või fikseeritud määr.
Laenu pakkumine: Krediidiandja esmane või siduv ettepanek tingimuste kohta (summa, periood, intress, tasud, eritingimused).
Laenuperiood: Aeg, mille jooksul laen tagastatakse (kuudes/aastates).
Laenu protsess: Tüüpiline jada: taotlus → krediidikontroll → pakkumine → leping → väljamakse → tagasimaksed.
Laenu saamine: Tulem, kui taotlus kinnitatakse ja raha väljastatakse.
Laenu saamise tingimused: Nõuded taotlejale (sissetulekud, kohustused, tagatis, makseajalugu, vanus jms).
Laenu summa: Laenu põhiosa ehk laenuvõetud rahasumma.
Laenu tagasimakse: Maksete tegemine graafiku alusel (annuiteet, bullet). Vaata ka: Maksegraafik.
Laenutaotlus: Andmete esitamine laenu saamiseks (isiku‑, finants‑ ja varainfo).
Laenuleping: Õiguslik kokkulepe laenuandja ja laenusaaja vahel; määrab õigused ja kohustused.
Laenuandja: Sünonüüm terminile krediidiandja.
Laenusaaja: Isik/ettevõte, kes võtab laenu ja kohustub selle tagastama.
Lepingutasu: Ühekordne tasu lepingu sõlmimisel; arvestub KKM‑i koosseisu.
Lühiajaline laen: Suhteliselt lühikese tähtajaga laen (nt kuni 12–24 kuud; praktika võib erineda).

M

Maksegraafik: Ajakava maksete kuupäevade ja suurustega (nt annuiteet või bullet‑graafik).
Maksehäire: Tähtaegselt tasumata kohustus, mis on kantud registrisse.
Maksehäire kontroll: Maksehäirete tuvastamine päringuga vastavatesse registritesse.
Maksehäire register: Andmebaas, kuhu kantakse maksehäired (nt krediidiinfo tüüpi registrid).
Maksehäire vaatamine: Isiku enda maksehäirete info vaatamine e‑teenustes (tihti tasuline).
Maksehäireregister eraisik: Eraisikute maksehäireid koondav register.
Muutuv intress: Intressimäär, mis muutub alusmäärade (nt Euribor) muutudes; maksed võivad periooditi muutuda.

N

Nõue: Laenuandja nõudeõigus laenusaaja vastu; võib olla tagatud hüpoteegi või muu tagatisega.

P

Paindlikud tingimused: Kohandatavad tingimused (maksepuhkus, ennetähtaegne tagastus, tagasimakse sagedus jms).
Projektilaen: Konkreetselt määratletud projekti rahastamiseks; tagasimakseallikaks projekti rahavood ja/või tagatisvara.
Pikaajaline laen: Pikema tähtajaga laen (nt üle 2–3 aasta; praktika võib erineda).

R

Raha kätte: Turundusväljend laenu kiire väljamakse kohta.
Raha laenamine: Laenuprotsess tervikuna; enne kohustuse võtmist hinda oma maksevõimet.
Refinantseerimislaen: Laen olemasolevate kohustuste refinantseerimiseks paremate tingimuste saavutamiseks.
Remondilaen: Laen kodu renoveerimiseks; võib olla tagatiseta või kinnisvara tagatisel.
Rahavoogude aruanne: Aruanne, mis näitab raha laekumisi ja väljamakseid (tegevus‑, investeerimis‑ ja finantseerimistegevus).

S

Sildfinantseerimine: Lühiajaline rahastus kuni püsiva finantseeringu või müügitulu laekumiseni; tihti bullet‑laenuna.
Soodne laen: Võrdlev väljend madalama kuluga laenu kohta – hinda alati KKM‑i.
Suurem laen: Suurmahus laen; tavaliselt eeldab tagatist ja põhjalikumat hindamist.

T

Tagatis: Vara või kohustus (nt hüpoteek, käendus), mis kindlustab laenuandja nõuet.
Tagatisega laen: Laen, millel on varaline tagatis (kinnisvara, kommertspant jms). Vaata ka: Laen kinnisvara tagatisel.
Tagatiseta laen: Laen ilma varalise tagatiseta; otsus põhineb sissetulekul, võlakoormusel ja makseajaloos. Vaata ka: Laen ilma tagatiseta, Väikelaen.
Taotlemine: Laenu taotlemise tegevus (veebivorm, vajalikud dokumendid). Vaata ka: Laenutaotlus.
Teise järjekorra hüpoteek (2. järk): Hüpoteek, mis allub esimese järgu hüpoteegile; kõrgem risk, tavaliselt kõrgem intress. Vaata ka: Hüpoteegi järjekoht.
Turuväärtus: Tõenäoline müügihind normaalses turusituatsioonis. Seotud mõisted: sundmüügiväärtus, likvideerimisväärtus.
Sundmüügiväärtus: Hinnanguline väärtus kiirmüügil (nt enampakkumine), tavaliselt madalam kui turuväärtus.
Likvideerimisväärtus: Väärtus, mis eeldab vara kiiret müüki või osadena realiseerimist; konservatiivne hinnang.

V

Väikelaen: Tagatiseta tarbimislaen; summad reeglina väiksemad kui kinnisvaratagatisel laenudel.
Viivis: Lepingujärgne lisakulu tähtaegselt tasumata summalt.
Viivisemäär: Viivise protsentuaalne määr (lepinguline või seadusjärgne).
Viitenumber: Makse identifikaator, mis tagab laekumise korrektse sidumise.
Võlakoormus: Kohustuste osakaal sissetulekutest ja/või varadest; mõjutab laenuvõimekust.
Võlatunnistus: Dokument, millega võlgnik tunnistab võla olemasolu; lihtsustab nõude tõendamist.

Ä

Ärilaen: Ettevõttele antav laen investeeringuteks või käibevajaduseks; võib olla tagatisega või tagatiseta.
Ärilaen käendusega: Ärilaen, kus kolmas isik (käendaja) vastutab kohustuse täitmise eest koos laenusaajaga.
Ärilaen tagatiseta: Ettevõtte laen ilma varalise tagatiseta; otsus põhineb eelkõige rahavoogudel, reitingul ja/või käendusel.
Äriplaan: Dokument, mis kirjeldab äri eesmärke, turgu, riske ja rahavoogusid; lisatakse tihti laenutaotlusele.

Levinud laenutooted (A–Ü)

Arenduslaen: Arendusprojekti rahastamiseks; väljamaksed etapiti; tagatiseks arendatav kinnisvara.
Ehituslaen: Ehituse/renoveerimise rahastamiseks; intress väljamakstud summalt.
Hüpoteeklaen: Kinnisvara tagatisel antav laen; üldnimetus kodu‑ ja kinnisvaralaenudele.
Kinnisvaralaen: Üldnimetus laenudele, kus tagatiseks on kinnisvara (elamu, krunt, ärikinnisvara).
Laen eraisikule: Eraisikule sobiv laenulahendus (tagatiseta või tagatisega) vastavalt eesmärgile ja profiilile.
Kodulaen: Eraisiku eluaseme ostu/ehituse laen.
Laen kinnisvara tagatisel: Praktiliselt sama mõiste mis kinnisvaralaen – rõhutab tagatist (hüpoteek).
Refinantseerimislaen: Olemasolevate laenude ümberkorraldamiseks.
Teise järjekorra hüpoteek: Hüpoteek, mis allub esimesele; kõrgem risk ja intress.
Remondilaen: Kodu renoveerimiseks (tagatiseta või tagatisega).
Ärilaen: Ettevõtetele; vormid: käibekapitalilaen, investeerimislaen, käendusega, tagatiseta.
Kasvulaen: Äri kasvuprojektide rahastamine (termin turupraktikast).
Projektilaen: Konkreetselt määratletud projekti rahastamiseks.
Tagatisega laen: Laen, millel on varaline tagatis (nt hüpoteek, kommertspant).

Märkus: Sõnastik on informatiivne. Täpsed tingimused ja definitsioonid tulenevad konkreetse krediidiandja lepingust ja kehtivatest õigusaktidest.