Laenukalkulaator: arvuta kuumakse ja kogukulu paari klikiga
Laenukalkulaator annab Teile kiire ülevaate kuumaksest, eeldatavast KKM-ist ja kogukulust enne otsust. Sisestage summa, periood, intress ja graafiku tüüp ning näete tulemusi koheselt. Tegu on indikatiivse kalkulatsiooniga; lõplik pakkumine sõltub krediidivõime hindamisest ja lepingust.
Kalkulaator
Allpool asub RE Invest OÜ ametlik kalkulaatori pesa. Sisendiks: laenusumma, periood, intressimarginaal (ja vajadusel Euribor), graafiku tüüp (annuiteet või bullet). Väljundiks: kuumakse. Arvutus on indikatiivne.
Allpool asub RE Invest OÜ ametlik kalkulaatori pesa. Sisendiks: laenusumma, periood, intressimarginaal (ja vajadusel Euribor), graafiku tüüp (annuiteet või bullet). Väljundiks: kuumakse, kogukulu, eeldatav KKM ning kokkuvõtlik graafik. Arvutus on indikatiivne.
Sisestage soovitud laenusumma
See on ligikaudne igakuine laenumakse teie hüpoteegi eest, lähtudes antud sisenditest. Arvutus on informatiivne, ei sisalda Euribori ning võib erineda lõplikust pakkumisest.
Tegemist on tüüpnäitega ning tegelik pakkumine võib sellest erineda.
Näiteks laenusumma 10 000 EUR, laenu tagastamise tähtaeg 10 aastat (annuiteet graafik), intress 12%, lepingutasu 250 EUR, kuumakse 143,47 EUR, krediidi kulukuse määr 13,39% (ei sisalda tagatise seadmise ja kindlustamisega seotud kulusid), laenu tagasimaksete kogusumma 17 216,61 EUR.
Tähelepanu! Tegemist on finantsteenusega. Enne teenuse kasutamist tutvu tingimustega ning konsulteeri meie asjatundjatega.
Põhiselgitused
Laenu tagasimakse graafikut on üldiselt kahte tüüpi: annuiteetgraafik ja bullet-graafik. Nende erinevus seisneb selles, kuidas põhiosa ja intressid aja jooksul jaotuvad ning milline on mõju igakuisele rahavoole.
Annuiteetgraafik tähendab, et maksate igal kuul võrdses summas kuumakse. Kuumakse koosneb kahest osast – intressist ja põhiosast. Aja jooksul väheneb intressi osa ja suureneb põhiosa osakaal, kuid kogumakse jääb igas kuus samaks. See teeb annuiteetgraafiku prognoositavaks ja sobivaks eelkõige pikaajaliste laenude puhul, näiteks kodu-, auto- või kinnisvaratagatisel laenude korral.
Eelised: stabiilne igakuine koormus eelarves, laenujääk väheneb järk-järgult ja koos sellega ka intressikulu, lihtne planeerida ja hallata. Puuduseks on see, et kuumakse on võrreldes bullet-graafikuga alguses kõrgem, kuid samas tagab see tasakaalustatud jaotusmudeli kogu perioodi jooksul.
Bullet-graafik (ehk intressi- või maksepuhkusega variant) töötab teistmoodi. Selle puhul maksate kogu perioodi vältel peamiselt intressi ning põhiosa tasutakse alles lõpus, korraga. Bullet on seega justkui “edasilükatud põhiosa” skeem.
Eelised: igakuised maksed on oluliselt väiksemad, sobib lühiajaliseks sillalaenuks või projektideks, kus on kindel teadmine, et perioodi lõpus laekub suur summa (näiteks kinnisvara müügist või investeeringust). See võimaldab hoida jooksva perioodi rahavoogu vaba muude kulude või investeeringute tarbeks. Puuduseks on suur ühekordne lõppmaks, mis nõuab selget plaani, ja sageli ka kõrgem kogukulu, sest põhiosa on kasutuses kogu perioodi.
Kiirvõrdlus (näitlik)
Annuiteet: 10 000 € · 36 kuud · nim intress 12% → kuumakse püsib stabiilsena, kogukulu jaotub ajas ühtlaselt.
Bullet: sama eeldus → igakuised maksed koosnevad peamiselt intressist, kuid perioodi lõpus tuleb tasuda kogu põhiosa korraga.
Millal kumb sobib?
Annuiteet sobib juhul, kui tähtis on stabiilne kuumakse, kogukulu hajutamine ja riskide vähendamine. Seda kasutatakse enamasti pikema perioodi laenude puhul.
Bullet sobib olukorras, kus on kindel ja ajaliselt prognoositav väljumine (näiteks vara müük või investeeringu tagasitulek) ning soovitakse hoida igakuised maksed madalad. See lahendus sobib pigem lühiajalisteks ja selge rahavoo plaaniga projektideks.
KKM väljendab laenu aastast kogukulu protsendina, arvestades lisaks intressile ka lepingutasusid ja muid kulusid. Seetõttu on KKM parim näitaja pakkumiste võrdlemiseks.
Mis KKM-i mõjutab?
- Intress: nii marginaal kui ka Euribor (kui intress on muutuv).
- Tasud: lepingu- ja haldustasud, tagatise hindamine, kindlustused jms.
- Periood ja graafik: pikem periood võib vähendada kuumakset, kuid tõstab kogukulu; bulletis püsib põhiosa pikemalt kasutuses.
Mida meeles pidada?
- Ärge võrrelge ainult nim intressi – KKM annab tervikpildi.
- Kui intress on muutuv, testige tundlikkust (nt +2% stsenaarium), et näha, kas kuumakse jääb Teile jätkusuutlikuks.
4.3 Liitintress ja “protsendi kalkulaator”
Liitintress tähendab, et intress arvutatakse ka varem kogunenud intressilt – raha “kasvab rahast”. See kehtib nii säästude kui ka võlgnevuste puhul.
Inimkeelne näide: kui intress on 1% kuus, siis aasta efektiivne määr on ligikaudu 12,68% (sest 1,01^12 – 1). Lihtne liitintress kalkulaator aitab Teil hinnata, kuidas summa ajas muutub.
Protsendi kalkulaator on abiks, kui soovite kiiresti arvutada hinnatõusu (nt 15% → korrutage 1,15-ga) või hinna langust (–10% → korrutage 0,90-ga), samuti leida protsentuaalset vahet kahe summa vahel.
4.4 “Maksimaalse laenu kalkulaator” – mille järgi hinnata?
Maksimaalse laenusumma hindamisel vaadatakse koos sissetulekuid, kohustusi, varasid ja tagatise väärtust. Praktikas hinnatakse:
- Netosissetulek vs kuumakse: soovitavalt jäägu kõigi laenumaksete kogusumma alla 30–40% Teie stabiilsest netosissetulekust.
- LTV (loan-to-value): kui on tagatis, siis laenusumma suhe tagatise väärtusesse.
- Kohustused: olemasolevad laenud ja liisingud, krediitkaartide limiidid.
- Puhver: jätke igapäevakuludeks ja ootamatuteks sündmusteks 3–6 kuu varu.
- Sissetuleku stabiilsus: töö- või ärisissetuleku järjepidevus.
Maksimaalse laenu kalkulaatoron abistav, kuid konservatiivne mõtlemine on võtmetähtsusega. Ärge planeerige eelarvet viimase sendini.
4.5 Kuidas teha tark valik? (5 nõuannet)
- Valige periood eelarvest lähtuvalt. Parem pisut pikem periood ja turvaline kuumakse, kui liiga pingeline graafik.
- Testige intressimuutust. Kui intress on Euriboriga seotud, vaadake juhuks +2% stsenaariumi.
- Kontrollige kõiki tasusid. KKM aitab näha, kuidas lepingutasud ja haldustasud mõjutavad kogukulu.
- Kasutage ennetähtaegset tagasimakset. Osaline või täielik ennetähtaegne tagasimakse aitab intressikulu vähendada (vt lepingu tingimused).
Jätke puhver. Eesmärk on rahulik igakuine rahavoog, mitte maksimaalne laenukoormus.
| Teema | Mida kontrollida | OK/Meelespea |
|---|---|---|
| Eelarve | Kas kuumakse jääb alla 30–40% netotulust? | ☐ |
| Intress | Muutuv vs fikseeritud; testige +2% stsenaariumi | ☐ |
| Tasud | Lepingu-, hindamis-, haldustasud KKM-is | ☐ |
| Ennetähtaegne | Kas osaline tagasimakse on tasuta või tasuline? | ☐ |
| Tagatis | Kas hindamisakt ja kindlustus on korras? | ☐ |
Eri‑alapeatükid
Kodulaenu kalkulaator (eluasemelaenu kalkulaator)
Kodulaenu kalkulaator aitab hinnata kuumakset, kui intress koosneb Euriborist + marginaalist. Sisestage laenusumma, periood (nt 25–30 a) ja marginaal; vajadusel lisage lisakulud (nt lepingu- ja hindamistasu), et KKM oleks realistlik. Eluasemelaenu kalkulaatorarvestab, et intress võib muutuda – proovige mitu stsenaariumi.
Miks kasulik?
- Näete, kuidas Euribori muutus mõjutab kuumakset (nt 6 kuu Euribor).
- Arvestate LTV‑ga: mida suurem omafinantseering, seda soodsamad võivad olla tingimused.
Saate võrrelda perioode ja kogukulu, et otsustada, kas pikem aeg väiksema maksega on Teile mõistlik.
Väikelaenu kalkulaator
Väikelaen kalkulaator sobib kiireks hinnanguks, kui vajate paindlikku summat lühemaks perioodiks. Võrrelge annuiteedi ja bullet‑lahenduse mõju kuumaksele: väikese summa puhul võib bullet tunduda “kergem”, ent ärge unustage lõppmaksu.
Praktiline nipp: lisage arvutusse kõik tasud (leping, haldus), et KKM oleks võimalikult täpne. Kui plaanite laenu ennetähtaegselt osaliselt tagasi maksta, testige kalkulaatoris lühemaid perioode – sageli vähendab see kogukulu märgatavalt.
Ärikliendi laenukalkulaator
Ärikliendi laenukalkulaator aitab ettevõttel mõista, kuidas laenumakse sobitub rahavoo mustrisse. Hinnake DSCR‑i (debt service coverage ratio): kas tegevuskasum katab laenumaksed turvaliselt? Sesoonsusega sektorites (nt jaekaubandus, põllumajandus) võib sobida bullet või seasonal annuiteet, mis järgib käibe tippusid.
Mida arvestada?
- Tagatised ja LTV: seadmed, kinnisvara, varud.
- Periood: joondage laenu kestus vara kasuliku elueaga.
- Lisatasud: notaritasud, hindamisakt, käendused.
- Plaan B: kui müük hilineb, kas on puhvrid või alternatiivne finantseerimine?
Liitintressi kalkulaator
Liitintress kalkulaator aitab Teil hinnata nii investeeringu kasvu kui ka laenu kogukulu, kui intress kapitaliseerub. Sisestage algsumma, määr, periood ja kapitaliseerimissagedus (kuu/kvartal/aasta). Tulemus näitab, kuidas ajakulu (time in market) töötab kasuks või vastu.
Kasutusjuht: kui plaanite varakult osalisi tagasimakseid, siis vähendate baassummat, millelt intress arvutatakse – kalkulaator näitab, kui palju intressikulu seeläbi kokku hoiate.
RE Invest OÜ · reg nr 11709776
Aadress: Lennujaama tee 5, 11101 Tallinn
Telefon: +372 503 3330 · E‑post: info@reinvest.ee
Tegevusloa nr:4.1-1/39 – RE Invest OÜ tegutseb Finantsinspektsiooni järelevalve all.
Veeb: reinvest.ee
Kuidas hindame kliendi krediidivõimet (vastutustundlik laenamine):
- Teie sissetulekud ja püsikulud, sh teised kohustused
- Tagatise väärtus (kui kohaldub) ning LTV
- Maksekäitumise ajalugu (avalikud registrid)
- Töö- või ärisissetuleku stabiilsus
Lepingutasud ja muud kulud, mis mõjutavad KKM‑i
Vajadusel palume esitada dokumendid (palk, maksutõend, pangakonto väljavõte, hindamisakt jm). Otsus põhineb tervikhinnangul.
Kokkuvõte
RE Invest OÜ laenukalkulaator aitab Teil teha rahuliku, andmetel põhineva otsuse. Proovige erinevaid perioode ja graafikuid, võrrelge KKM‑i ning kasutage laenukalkulaatorid (kodulaen, väikelaen, äriklient) vastavalt vajadusele. Kui soovite kindlustunnet, võtke meiega ühendust – aitame leida Teie olukorrale sobiva lahenduse.
Laen kinnisvara tagatisel – põhitingimused (ehk hüpoteeklaen):
- Laen kinnisvara tagatisel on mõeldud nii eraisikule kui ka ettevõttele
- Laenusumma alates 5 000 EUR kuni 300 000 EUR
- Intressimäär alates 9% aastas
- Laenu periood 1 kuu kuni 20 aastat. Kinnisvara tagatisel laen on võimalik tagastada ka ennetähtaegselt
- Laenusumma kuni 70% tagatisega turuväärtusest, lisa tagatise korral kuni 100%
- Laenu lepingutasu alates 1% laenu summast, kuid mitte vähem, kui 250 EUR
- Laenu tagatiseks olevale kinnisvarale seatakse I järjekorra hüpoteek Re Invest OÜ kasuks
- Laenuperioodi vältel peab tagatis olema kindlustatud hüpoteegi suuruses summas ning kindlustuspoliisil soodustatud isikuks märgitakse Re Invest OÜ
Laen eraisikule
Nii väiksema kui suurema unistuse täitmiseks!
Täida allolev taotlus. Kõik väljad on vajalikud taotluse esitamiseks. Tutvu ka privaatsustingimustega.
Korduma kippuvad küsimused
Kuidas laenukalkulaator arvutab kuumakse?
Kuumakse arvutatakse sisestatud summa, intressi ja perioodi põhjal kas annuiteedi (võrdne kuumakse) või bullet‑graafiku reeglite järgi. Tulem on indikatiivne ning ei sisalda alati kõiki lisatasusid.
Mis vahe on annuiteet- ja bullet‑graafikul?
Annuiteet jaotab kogukulu ühtlaselt kogu perioodile; bulletis tasutakse põhiosa lõpus, mis annab madalama jooksva makse, kuid suurendab lõppmaksu ja sageli KKM‑i.
Kas kalkulaatori KKM on lõplik?
Ei. KKM sõltub lisatasudest, intressi võimalikust muutusest (nt Euribor), tagatisest ja Teie profiilist. Lõplik KKM on pakkumises.
Kuidas leida sobiv periood?
Valige periood, mille juures kuumakse jääb turvalisele tasemele (sh +2% intressistsenaarium). Pidem periood = madalam kuumakse, kuid kõrgem kogukulu.
Mis mõjutab kodulaenu kalkulaatori tulemust?
Euribor, marginaal, periood, LTV, lisatasud (leping, hindamisakt, kindlustus). Soovitame testida mitut stsenaariumi.
Kuidas arvutada liitintressi?
Kasutage liitintressi kalkulaatorit: sisestage algkapital, määr, periood, ja kapitaliseerimissagedus. Näete, kuidas summa ajas muutub (nt 1% kuus ≈ 12,68% aastas).
Kuidas hinnata maksimaalset laenusummat?
Vaadake netosissetulekut, kohustusi ja tagatise väärtust. Soovitame, et laenumaksed jääksid alla 30–40% netotulust ning Teil oleks 3–6 kuu puhver.
Kas saan laenu varem tagasi maksta?
Üldjuhul on ennetähtaegne tagasimakse võimalik, tingimused sõltuvad lepingust. Osaline tagasimakse vähendab intressikulu.
Kas laenu kalkulaator sobib ärilaenudele?
Jah, kuid ärilaenu puhul hinnake lisaks rahavoogu (DSCR), tagatisi ja seesoonset müüki. Vajadusel kasutage ärikliendi laenukalkulaatorit ja arutage lahendust meie spetsialistiga.
Proovige kalkulaatorit kohe. Saate kuumakse ja eeldatava KKM‑i mõne sekundiga.
Ava kalkulaator· Esita taotlus · Küsi nõu telefonil +372 503 3330 või kirjuta
Seotud lehed
- Teenused: Kodulaen, Refinantseerimislaen, Teise järjekoha kinnisvaralaen, Laen eraisikule
- Äriklient: Ärilaen, Projektilaen, Kasvulaen
- Tingimused ja protsess: Hinnakiri, Laenu taotlemine, Abiks laenamisel, Vastutustundlik laenamine, Ettevõttest, Kontakt
Õiguslik / compliance
- Kalkulaatori tulemused on indikatiivsed. Tegemist ei ole pakkumise ega soovitusega.
- Lõplikud tingimused (sh KKM) selguvad krediidivõime hindamisel ja lepingus.
- Ei anna investeerimis‑ ega maksunõu.
- Väldime manipuleerivaid väiteid (nt “garanteeritud”, “kohe kinnitatud”).
Kasutage kalkulaatorit teadliku valiku tegemiseks ning vajadusel pidage nõu meie spetsialistiga.