Ärilaen kinnisvara tagatisel plaanide teostamiseks
Enda äriga alustamine on keeruline protsess ning nõuab tihti suuri investeeringuid. Küll aga on võimalik võtta ärilaen alustavale ettevõttele tingimusel, et teil on olemas tagatis. Loomulikult kaasnevad sellega riskid, kuid ilma vajaliku kapitalita ei ole võimalik enda äri kiiresti käima saada ning kasumlikuks muuta.
Enda äriga alustamine on keeruline protsess ning nõuab tihti suuri investeeringuid. Küll aga on võimalik võtta ärilaen alustavale ettevõttele tingimusel, et teil on olemas tagatis.
- Laenusumma 5000 → 300 000 €
- Intressimäär alates 9% aastas
- Laenuperiood 1 kuu → 20 aastat
Ettevõtte kasvatamine on äärmiselt oluline ning seda tuleb teha läbimõeldult. Kaalutletud plaani ja laenamise juures võite olla kindlad, et asjad liiguvad paremuse poole.
Re Invest OÜ on enda pikkade kogemustega väga heaks partneriks. Saame teile pakkuda laenu tingimustel, mis on mõlemale osapoolele sobilikud ja mõistlikud. Tänu tagatiseks oleva kinnisvara väärtusele on võimalik saada oluliselt suuremad laenusummad, kui seda võrrelda ilma tagatiseta laenudega. Mõtle oma plaan hoolikalt läbi, võta meiega ühendust ning teeme parima pakkumise.
Ärilaen aitab ettevõttel kiiremini areneda
Laen ärilistel eesmärkidel võib olla ettevõtte jaoks võimas vahend, võimaldades kiiremat kasvu ja laienemist. Üks olulisemaid ärilaenu eeliseid on võimalus investeerida ettevõtte infrastruktuuri, seadmetesse ja töötajatesse, ilma et oleks vaja pikka aega koguda vahendeid. See annab ettevõtjale võimaluse laiendada oma tegevust, siseneda uutele turgudele ja konkureerida suuremate ettevõtetega.
Teiseks, ärilaen annab ettevõttele paindlikkuse rahalise planeerimise osas. See võib aidata katta ootamatuid kulusid või investeerida uutesse äriprojektidesse, mis võivad lühikese aja jooksul tuua märkimisväärset tulu. Ärikrediidi olemasolu võimaldab ettevõttel reageerida kiiresti turumuutustele, muutes selle väärtuslikuks ressursiks muutuvate majandustingimuste korral.
Kolmandaks, ärilaen võib aidata tugevdada ettevõtte krediidiskoori. Regulaarne laenu tagasimaksmine õigeaegselt loob positiivse krediidiloo, mis võib tulevikus hõlbustada täiendavate laenude või krediitide saamist. Ärilaen käendusega ja kinnisvara tagatisega võib olla eriti oluline tegevust alustavate ettevõtete puhul, kes soovivad tugevdada oma usaldusväärsust finantsasutuste ja investorite silmis.
Ärilaen võib olla katalüsaatoriks ettevõtte kiiremale kasvule ja edukale tulevikule.
Ärilaen ettevõttele muudab unistused reaalsuseks
Ärilaen ettevõtetele võib olla see, mis muudab ambitsioonikad unistused reaalsuseks. See annab ettevõtjatele võimaluse investeerida oma äri tulevikku, pakkudes vajalikku kapitali uute projektide käivitamiseks, olemasolevate laiendamiseks ja innovatsiooni toetamiseks.
Tagatiseta ärilaen ei ole nii suur, kui tagatisega laen, seega mõelge enne vajadused hoolikalt läbi. Kui teil on idee, mis vajab rahalist toetust, võib laen anda teile vahendid selle teoks tegemiseks.
Ärilaenu eelised ettevõttele:
- Investeerimine infrastruktuuri ja seadmetesse
- Võimalus siseneda uutele turgudele
- Paindlikkus ootamatute kulude katmiseks
- Uute töökohtade loomine ja innovatsiooni toetamine
- Krediidiskoori parandamine
Ettevõttele suunatud laenude tähtsus ja vajadus
Tihti kipuvad inimesed ära unustama, kui oluline on kapitali vajadus ettevõtte arengus. Loomulikult on võimalik vaikselt järjest kasvada, kuid kiireks kasvuks on raha vaja.
Meie projektilaen aitab teil teha liigutusi kiiremini ning läbi selle jõudsalt oma ettevõtet kasvatada. Kui tegemist on tõesti hea äriplaaniga, siis on ärilaen kinnisvara tagatisel kindlasti mõistlikum lahendus. Vastasel juhul peate investoritele andma osa enda ettevõttest, kes lõikavad sellest kasu ka tulevastel aastatel.
Selgita välja enda täpsed vajadused ning esita meile taotlus. Vaatame selle esimesel võimalusel üle ja võtame teiega ühendust. Peale seda saate hoolikalt tutvuda tingimustega ning sobivusel allkirjastada lepingu. Peale nende tegevuste tegemist on teie ettevõttel suurem kapital ning saate selle kiirelt suunata ettevõtte kiiresse arengusse. Miks oodata pikki aastaid ja koguda vaikselt raha, kui on võimalik enda ettevõttele teha kiire areng.
Laen kinnisvara tagatisel – põhitingimused (ehk hüpoteeklaen):
- Laen kinnisvara tagatisel on mõeldud nii eraisikule kui ka ettevõttele
- Laenusumma alates 5 000 EUR kuni 300 000 EUR
- Intressimäär alates 9% aastas
- Laenu periood 1 kuu kuni 20 aastat. Kinnisvara tagatisel laen on võimalik tagastada ka ennetähtaegselt
- Laenusumma kuni 70% tagatisega turuväärtusest, lisa tagatise korral kuni 100%
- Laenu lepingutasu alates 1% laenu summast, kuid mitte vähem, kui 250 EUR
- Laenu tagatiseks olevale kinnisvarale seatakse I järjekorra hüpoteek Re Invest OÜ kasuks
- Laenuperioodi vältel peab tagatis olema kindlustatud hüpoteegi suuruses summas ning kindlustuspoliisil soodustatud isikuks märgitakse Re Invest OÜ
Ärilaen ettevõttele
Nii väiksema kui suurema unistuse täitmiseks! Võta meiega ühendust täites allolev laenutaotlus. Kõik antud väljad on vajalikud laenutaotluse esitamiseks. Tutvu ka meie privaatsuspoliiktika privaatsuspoliitika.
Sisestage soovitud laenusumma
See on ligikaudne igakuine laenumakse teie hüpoteegi eest, lähtudes antud sisenditest. Arvutus on informatiivne, ei sisalda Euribori ning võib erineda lõplikust pakkumisest.
Tegemist on tüüpnäitega ning tegelik pakkumine võib sellest erineda.
Näiteks laenusumma 10 000 EUR, laenu tagastamise tähtaeg 10 aastat (annuiteet graafik), intress 12%, lepingutasu 150 EUR, kuumakse 143,47 EUR, krediidi kulukuse määr 13,1% (ei sisalda tagatise seadmise ja kindlustamisega seotud kulusid), laenu tagasimaksete kogusumma 17 216,61 EUR.
Tähelepanu! Tegemist on finantsteenusega. Enne teenuse kasutamist tutvu tingimustega ning konsulteeri meie asjatundjatega.
Loomulikult kaasnevad sellega riskid, kuid ilma vajaliku kapitalita ei ole võimalik enda äri kiiresti käima saada ning kasumlikuks muuta.
Ärilaenud – ülevaade ja tüübid
RE Invest pakub kinnisvaraga tagatud ärilaene, mis sobivad ettevõtetele, kes soovivad oma äritegevust laiendada, käibevahendeid kaasata või rahastada suuremaid investeeringuid. Kuna keskendume hüpoteeklaenudele, on meie lahendused tavaliselt soodsama intressiga ja suurema laenusummaga kui tagatiseta laenud.
Miks valida kinnisvaraga tagatud ärilaenud?
Kinnisvara tagatis võimaldab pakkuda ettevõttele paindlikke tingimusi ja suuremat laenuvõimet. Selline rahastus sobib nii käibekapitali suurendamiseks kui ka pikaajaliste investeeringute rahastamiseks.
Ärilaenude peamised variandid RE Investis
- Kinnisvaraga tagatud ärilaen ettevõttele – sobib igapäevaste ärikulude katmiseks, investeeringute tegemiseks või rahavoo tasakaalustamiseks.
- Ärilaen käendusega – kui lisaks kinnisvarale on vaja kolmanda osapoole garantiid. See võib olla vajalik näiteks uute projektide käivitamisel või suurema riski puhul.
- Refinantseerimislaen – olemasolevate kohustuste ümberkorraldamiseks, et vähendada igakuist maksekoormust ja pikendada maksegraafikut.
- Projektilaen – konkreetse projekti rahastamiseks kindla eelarve ja tähtajaga.
- Kasvulaen – äri laiendamiseks, näiteks tootmisvõimsuse suurendamiseks, uute töötajate palkamiseks või turundusse investeerimiseks.
Mida me ei paku
RE Invest käesoleval hetkel ei väljasta tagatiseta ärilaene. Meie fookus on hüpoteeklaenudel, kus tagatiseks on ettevõtte või omaniku kinnisvara. Nii saame pakkuda konkurentsivõimelisi tingimusi ja suuremaid rahastusmahte.
Kuidas saada ärilaen ettevõttele?
Kui otsid sobivaimat rahastusvõimalust ja soovid hinnata, millised laenud ettevõttele vastavad kõige paremini sinu ettevõtte vajadustele, koostame üheskoos selge ja läbipaistva finantseerimise lahenduse. Lähtume sinu ettevõtte tegelikust olukorrast, rahavoogudest ja eesmärkidest, et leida rahastuslahendus, mis toetab äri stabiilset kasvu ja pikaajalist edu.
Kinnisvaralaen ettevõttele – suuremad summad ja pikem periood
Kinnisvaralaen ettevõttele on sobiv lahendus, kui sihikul on suurem investeering ja pikem tähtaeg. Tegemist on sisuliselt ärilaen kinnisvara tagatisel tootega, kus tagatis ja ettevõtte finantsnäitajad võimaldavad madalamat kuumakset, paindlikumat graafikut ning stabiilset rahastust.
RE Investi kinnisvaratagatisel laenu puhul on ettevõtte kulud alati läbipaistvad – sh lepingutasu – ning kõik tingimused fikseeritakse selges ja arusaadavas laenulepingus. Selline lahendus sobib olukordadeks, kus kinnisvara ja korrektselt seatud hüpoteek loovad kindluse nii laenuandjale kui ka ettevõttele.
Olulised aspektid, mida arvestame:
- Finantsid: Hindame ettevõtte tulu, kohustusi, omakapitali ja kassavoogusid, et leida jätkusuutlik rahastusmudel.
- Tagatis: Analüüsime kinnisvara seisukorda ja turuväärtust ning võimalust seada korrektne hüpoteek. Hästi tagatud laen lihtsustab rahastuse saamist.
- Paindlikkus: Tähtaeg, graafik ja tasud lepitakse kokku vastavalt ettevõtte vajadustele, et kuumakse jääks kontrolli alla.
- Inimfaktor: Juhatuse liikme kogemus ja ärimudeli elujõulisus on meie otsuses samuti olulised.
Seda lahendust tuntakse ka kui hüpoteeklaen ettevõttele. Kui vajadus on väiksem, võib sobida ka väikelaen firmale, kuid suuremate plaanide korral pakub kinnisvaralaen ettevõttele üldjuhul soodsamat intressi, pikemat tähtaega ja rohkem ruumi kasvuks. Küsi pakkumist ja viime läbi teie ettevõtte jaoks sobiva eelhindamise.
Ärilaen ettevõttele – milleks seda kasutatakse?
Ärilaen ettevõttele on rahastuslahendus, mis aitab sinu ettevõttel jõuda järgmisele tasemele – olgu eesmärgiks kapitali suurendamine, hooajaliste kulude katmine, investeeringute tegemine või uute projektide käivitamine. Paindlikult seatud tingimused võimaldavad rahastada nii lühiajalisi kui ka pikaajalisi plaane, hoides samal ajal ettevõtte rahavood stabiilsena.
RE Investis koostame iga lahenduse personaalselt, sest teame, et iga ettevõte ja selle äri on erinev. Arvestame sinu tulu, rahavoogude ja kapitali vajadust ning leiame maksegraafiku, mis toetab ettevõtte kasvustrateegiat.
Juhul kui vajad rahastust lühikeseks perioodiks, võib sobida väiksem laen firmale. Kui aga sihikul on suurem maht, pikem tähtaeg ja paindlikum tagasimaksegraafik, tasub võrrelda, millised laenud ettevõttele pakuvad parimat hinda ja tingimusi just sinu olukorras.
Võta meiega ühendust juba täna ja küsi personaalset pakkumist. Koos leiame rahastuslahenduse, mis aitab sinu ettevõttel kasvada ja tulu stabiilselt suurendada.
Omaniku laen ettevõttele – plussid ja miinused
Omaniku laen ettevõttele tähendab, et ettevõtte omanik rahastab oma äri isiklikest vahenditest. See on tehniliselt ettevõttele laenu andmine, kus sõlmitakse leping omaniku ja ettevõtte vahel. Sellise sammu suurim pluss on kiirus – raha saab kasutada kohe, ilma keeruka panga menetluseta. Samuti saab tingimused paindlikult kokku leppida.
Siiski tasub arvestada, et omaniku enda raha on sageli kõige kallim raha, mida äri rahastamiseks kasutada. Põhjus on lihtne: iga isiklikust taskust ettevõttesse viidud euro vähendab omaniku likviidsust ja suurendab tema isiklikku riski. Kui ettevõte ei saavuta planeeritud tulemusi, võib see mõjutada nii omaniku finantsseisu, omakapitali struktuuri kui ka maksuarvestust.
Plussid
- Kiirus ja lihtsus – raha saab kohe kasutada, kui see on isiklikult olemas.
- Paindlik leping – tingimused saab ise määrata (tagasimakse tähtaeg, intress, graafik).
- Kontroll – omanikul on täielik ülevaade, milleks raha kasutatakse.
Miinused
- Isiklik risk – kui äri ei õnnestu, on kaotatud isiklik vara.
- Mõju omakapitalile – omaniku laen suurendab kohustuste mahtu, mis võib mõjutada ettevõtte finantsnäitajaid.
- Maksuarvestus – intressimaksed ja tagasimaksed tuleb õigesti kajastada, vastasel juhul võivad tekkida maksuriskid.
Alternatiivid omaniku laenule
Enne kui otsustad, et omaniku laen ettevõttele on parim lahendus, tasub kaaluda ka väliseid rahastusvõimalusi. Kui on sobiv tagatis, võib mõistlik olla ärilaen käendusega või kinnisvaraga tagatud ärilaen, mis hajutab isiklikku riski. Väiksemate ja lühiajaliste vajaduste katmiseks võib sobida ka ettevõtte väikelaen või muud laenud firmale, kus tingimused ja riskid on jaotatud.
Üldreeglina on mõistlik võrrelda mitut rahastusvarianti, hinnata mõju rahavoogudele ja omakapitalile ning seejärel teha otsus, mis toetab ettevõtte pikaajalist stabiilsust. Nii väldid olukorda, kus esmapilgul mugav ja kiire lahendus osutub hiljem kulukamaks kui alternatiivid.
Korduma kippuvad küsimused
Mis ärilaen on?
Ärilaen on ettevõtetele mõeldud rahastuslahendus, mille abil saab rahastada investeeringuid, katta käibekapitali vajadusi või käivitada uusi projekte. Hästi planeeritud ärilaen ettevõttele aitab äritegevust laiendada ja tagada stabiilse rahavoo ka muutlikel perioodidel.
Rahastus võib tulla nii pankadest kui ka spetsialiseerunud laenufirmadest nagu RE Invest. Oluline on, et laenude puhul oleks eesmärk selgelt määratletud, rahavoog realistlikult planeeritud ning et kohustused oleks võimalik õigeaegselt tagasi maksta.
Millal ärilaen sobib?
Ärilaen võib olla sobiv lahendus juhul, kui ettevõttel on:
- Investeeringuplaan – näiteks uue tootmisliini soetamine või äripindade laiendamine.
- Käibekapitali vajadus – ajutise rahapuuduse katmine hooajaliste kõikumiste või suurte tellimuste täitmise ajal.
- Uue projekti käivitamine – alustavate või kasvavate ärisuundade rahastamine, millel on selge äriplaan ja eeldatav tuluvoog.
- Olemasolevate kohustuste refinantseerimine – seniste laenude tingimuste parandamine, et vähendada igakuiseid makseid või pikendada tähtaega.
Enne ärilaenu võtmist tasub hinnata nii investeeringu tasuvust kui ka ettevõtte võimekust laen õigel ajal tagasi maksta. Hästi valitud rahastus ei ole lihtsalt kohustus, vaid tööriist, mis aitab ettevõttel kasvada ja tugevdada oma positsiooni turul.
Mida tähendab hüpoteeklaen ettevõttele?
Hüpoteeklaen on laen, mille tagatiseks on kinnisvara. Ettevõtte puhul tähendab see, et rahastuse saamiseks seatakse ettevõtte või omaniku kinnisvarale hüpoteek RE Investi kasuks. Kui otsitakse spetsiifiliselt äriklientidele mõeldud lahendust, kirjeldab pealkiri hüpoteeklaen ettevõttele just seda tüüpi finantseerimist. Otsingutes kasutatakse sageli ka väljendit kinnisvara laen ettevõttele, mis viitab sisuliselt samale tootele.
Hüpoteeklaen annab võimaluse saada suuremat summat ja pikemat tagasimakseperioodi kui tagatiseta laenud. See muudab kuumaksed madalamaks ja võimaldab ettevõttel paremini planeerida oma rahavooge.
Kas RE Invest pakub laenu ettevõttele kinnisvara tagatisel?
Jah. RE Investi põhifookus on kinnisvaraga tagatud rahastuslahendustel. Erinevalt üldistest pakkumistest, mida otsingutes nimetatakse kui laenud firmale, on meie tooted suunatud juriidilistele isikutele, kelle eesmärgiks on rahastada investeeringuid, katta käibekapitali vajadust või refinantseerida olemasolevaid kohustusi. Tagatiseks sobib äripind, tootmishoone, korter, maja või muu kinnisvara, mille väärtus vastab soovitud laenusummale.
Vajaduse korral on võimalik kaaluda ka ärilaen käendusega lahendust, kui lisatagatis või kolmanda osapoole garantii aitab saavutada paremad tingimused ja kiirendada laenuotsust.
Tagatiseta ärilaen vs tagatud lahendus
Tagatiseta ärilaen (ehk laen ettevõttele tagatiseta) on finantseerimisviis, kus laenu saamiseks ei nõuta tagatisvara. Selline lahendus sobib juhul, kui vaja on väiksemat summat ja lühemat perioodi. Kuna ärilaen ilma tagatiseta tähendab laenuandjale kõrgemat riski, on intressimäär tavaliselt kõrgem ning kogukulu laenuvõtjale suurem.
Võrdlus: tagatiseta vs tagatud lahendus
- Risk: tagatiseta lahenduse puhul on risk laenuandjale kõrgem, tagatud lahenduse puhul madalam.
- Summa: tagatiseta ärilaen on reeglina väiksema mahuga; tagatud lahendus võimaldab oluliselt suuremat summat.
- Periood: tagatiseta ärilaen on lühema tähtajaga; tagatud lahendus pakub pikemat makseperioodi.
- Kulu: tagatiseta lahendust iseloomustab kõrgem intress ja suurem kogukulu; tagatud lahenduse intress on soodsam.
- Kassavoog ja paindlikkus: tagatud lahendus sobitub paremini ettevõtte kassavoogu ja võimaldab paindlikumat maksegraafikut.
Märkus: RE Invest ei paku käesoleval hetkel tagatiseta lahendusi. Meie fookus on kinnisvaraga tagatud ärilaenudel, mis võimaldavad ettevõttel saada soodsamat intressi, pikemat makseperioodi ja suuremat summat, säilitades samal ajal rahalise stabiilsuse.
Mis on LTV (Loan-to-Value) ja kuidas see mõjutab kinnisvaralaenu ettevõttele?
LTV on laenusumma ja tagatise turuväärtuse suhe. Valem: LTV = laenusumma ÷ tagatise turuväärtus × 100%. Mida madalam LTV, seda madalam risk ja tavaliselt soodsamad tingimused (intress, periood, graafik) kinnisvaralaen ettevõttele puhul.
- Näide: tagatise väärtus 200 000 €, LTV 60% ⇒ maksimaalne laenusumma on umbes 120 000 €.
- LTV 75% ⇒ annab laenusummaks ligikaudu 150 000 €; kõrgem LTV tähendab sageli rangemaid lisatingimusi ja kõrgemat hinnastust.
Kui eesmärk on suurem kinnisvaralaen ettevõttele, aitab suurema väärtusega kinnisvara ja madalam LTV hoida kulu kontrolli all. LTV piirid võivad pankadel ja laenufirmadel (nagu RE Invest) erineda; lõplik otsus sõltub lisaks LTV-le ka rahavoogudest ja projektist.
Mis vahe on terminitel “väikelaen ettevõttele” ja “ärilaen”?
Väikelaen ettevõttele on tavaliselt väiksema summaga, lühema perioodiga ja kiiremini kättesaadav rahastusviis, mis sobib operatiivsete vajaduste katmiseks. Seda kasutatakse tihti lühiajalise käibekapitali tasakaalustamiseks, väiksemate seadmete või inventari ostmiseks või ootamatute kulude katmiseks. Eeliseks on kiirus ja lihtsam taotlusprotsess, kuid laenusumma ja makseperiood on piiratud ning intressimäär võib olla kõrgem kui tagatud lahendustel.
Ärilaen seevastu on laiem rahastusliik, mis katab ka suuremad investeeringud, pikaajalised projektid ja kinnisvaraga tagatud laenutooted. Selline lahendus võimaldab saada suuremat summat, pikemat tagasimakseperioodi ja soodsamat intressi, kuna tagatis vähendab laenuandja riski.
Kokkuvõttes sobib väikelaen ettevõttele hästi kiireloomuliste ja väiksemamahuliste vajaduste korral, samas kui suuremate summade ja strateegiliste investeeringute puhul tasub kaaluda tagatud ärilaenu RE Investist, mis pakub paindlikumat graafikut ja paremat kooskõla ettevõtte rahavoogudega.
Kas kiirlaen ettevõttele on mõistlik?
Kiire rahavajaduse korral võib lahenduseks olla tagatiseta väikelaen firmale, mis on lihtsamini ja kiiremini kättesaadav kui tagatud laen. Sellise variandi peamine eelis on kiirus, kuid tuleb arvestada, et intressimäär ja kogukulu on tavaliselt kõrgemad ning makseperiood lühem.
Alustava ettevõtte puhul (laen alustavale ettevõttele) või väiksema mahuga projektide rahastamiseks sobib sageli tagatisega ettevõtte väikelaen. See võib pakkuda soodsamat intressi ja paindlikumat graafikut, eriti kui tagatiseks on kinnisvara või muu väärtuslik vara.
Kui vajadus on aga suurema summa ja pikema tagasimakseperioodi järele, on mõistlik eelistada kinnisvaraga tagatud lahendust. See vähendab laenuandja riski, võimaldab saada paremaid tingimusi ja hoida kuumakseid kontrolli all.
| Kriteerium | Kiirlaen ettevõttele / Väikelaen firmale | Tagatud ettevõtte väikelaen |
|---|---|---|
| Kättesaadavus | Kiire taotlus ja väljamakse, sageli samal või järgmisel tööpäeval. | Nõuab tagatise hindamist ja notaritoiminguid, protsess võib võtta kauem. |
| Tagatis | Tavaliselt puudub tagatis – tegemist on laenuga ettevõttele tagatiseta. | Vajalik kinnisvara või muu väärtuslik vara tagatiseks. |
| Summad | Väiksemad summad (sobib väiksema rahavajaduse katmiseks). | Võimaldab saada oluliselt suuremaid laenusummasid. |
| Intress ja kulud | Kõrgem intress ja kogukulu suurema riski tõttu. | Madalam intress ja soodsam kogukulu tänu tagatisele. |
| Periood | Lühem tagasimakseperiood. | Pikem tagasimakseperiood ja paindlikum graafik. |
| Sobivus | Kiire rahavajadus, ootamatud kulud, lühiajaline projekt. | Suuremahulised investeeringud, laen alustavale ettevõttele, rahavoo stabiliseerimine. |
Annuiteetgraafik vs Bullet-graafik – millal valida üks või teine ärilaenu puhul?
Ärilaenu tagasimakseviisi valik sõltub eelkõige ettevõtte rahavoogudest, projekti iseloomust ja sellest, millal on võimalik põhiosa tagasi maksta. Annuiteetgraafik sobib paremini pikaajalisteks investeeringuteks, kus ettevõttel on igakuiselt stabiilne tulu. Bullet-graafik on sobiv, kui tulu laekub korraga perioodi lõpus, näiteks toetuse või kliendimakse kujul. Õige lahenduse valimine aitab hoida kassavoo stabiilsena ja vähendada finantsriske.
| Kriteerium | Annuiteetgraafik | Bullet-graafik |
|---|---|---|
| Tagasimaksete struktuur | Põhiosa ja intress makstakse igakuiselt võrdsetes kuumaksetes. | Kogu põhiosa makstakse perioodi lõpus, igakuiselt makstakse vaid intressi. |
| Igakuine kuumakse | Sisaldab nii põhiosa kui intressi – kuumakse on suurem. | Sisaldab ainult intressi – kuumakse on väiksem. |
| Kassavoo mõju | Pidevad põhiosa maksed vähendavad igakuist likviidsust, kuid laenu jääk väheneb järk-järgult. | Madal igakuine kulu hoiab kassavoo stabiilsena, kuid perioodi lõpus on suur ühekordne makse. |
| Sobivus | Pikemaajalised investeeringud, kus rahavoog on stabiilne ja põhiosa saab tasuda järk-järgult. | Projektid või investeeringud, kus tulu laekub korraga perioodi lõpus (nt toetused, projekti lõppmakse). |
| Risk | Madalam risk, kuna laenu jääk väheneb jooksvalt. | Kõrgem risk, sest põhiosa makstakse korraga – oluline, et lõppmakseks vajalik raha oleks kindlalt tagatud. |
| Tüüpilised kasutusjuhud | Kinnisvaraga tagatud ärilaen ettevõttele pikaajalisteks investeeringuteks. | Lühiajalised ärilaenud, näiteks projekti rahastamiseks toetuse või kliendimakse laekumiseni. |
Kas saan laenu ennetähtaegselt tagasi maksta?
Jah, enamasti on laenu ennetähtaegne tagastamine võimalik, kuid täpsed tingimused määratakse alati kirjalikus laenulepingus. Varasem tagasimakse võib vähendada koguintressi kulu, kuid enne otsust tasub arvestada ka võimalike lepingus sätestatud tasudega või intresside ümberarvestusega.
Kui sul on laen ettevõttele kinnisvara tagatisel, soovitame enne ennetähtaegset tagastamist hoolikalt üle vaadata kõik lepingupunktid, mis puudutavad intressiarvestust ja ennetähtaegse maksega seotud tasusid. Vajadusel küsi laenuandjalt personaalset arvestust, et näha täpselt, milline on reaalne kokkuhoid ja kas see on sinu ettevõtte rahavoogude seisukohalt parim lahendus.
Kuidas RE Investis käib laenu ennetähtaegne tagastamine?
- Võta ühendust RE Investiga
Teavita kirjalikult, et soovid teha laenu ennetähtaegset tagastamist ning täpsusta soovitud kuupäev. - RE Invest saadab konkreetse nõude kokkulepitud kuupäeva seisuga
Saadame sulle ülevaate tasumata põhiosast, intressidest ja võimalikest lepingujärgsetest tasudest. - Lepitakse kokku laenu refinantseerimise/tagastamise päev ning hüpoteegi kustutamise päev
Pärast makse laekumist saad kinnituse laenu lõplikust tasumisest. Kui tegemist oli kinnisvaraga tagatud laenuga, algatatakse hüpoteegi kustutamise protsess kinnistusraamatust.
Mis juhtub, kui ettevõttel on makseraskused või pankrot?
Kui ettevõttel tekivad makseraskused, on kõige olulisem võtta laenuandjaga ühendust võimalikult varakult. Varajane suhtlus annab võimaluse arutada maksegraafiku kohandamist, ajutist maksepuhkust või muid meetmeid, mis aitavad vältida olukorra edasist halvenemist.
Püsivate raskuste või ettevõtte pankroti korral lähtutakse alati laenulepingus sätestatud tingimustest ja seatud tagatistest. Laenuandja hindab olukorda tervikuna ning teeb otsuseid, mis põhinevad nii lepingulistel õigustel kui ka poolte kokkulepetel.
Kui varasemalt on kasutatud lühiajalisi lahendusi, näiteks laen firmale või ettevõtte väikelaen, vaadatakse kõik kohustused korraga üle. Eesmärk on leida mõistlik ja teostatav lahendus, mis võimalusel vähendaks kahjusid mõlemale poolele ning annaks ettevõttele võimaluse oma finantsseis parandada.
Mida teha makseraskuste ennetamiseks?
Makseraskuste ennetamine algab ettevõtte rahavoogude regulaarse jälgimise ja realistliku finantsplaneerimisega. Kui rahaline olukord hakkab pingestuma, tasub tegutseda enne, kui kohustused muutuvad ületamatuks.
- Koosta konservatiivne eelarve – planeeri tulud ja kulud nii, et ootamatud väljaminekud ei tooks kaasa likviidsuskriisi.
- Kasuta sobivat finantseerimisviisi – vali laenutoodete seast lahendus, mis sobib rahavoo ja eesmärkidega (nt suuremate investeeringute puhul kinnisvaraga tagatud laen, kiirete kulude puhul ettevõtte väikelaen).
- Suhtle laenuandjaga varakult – kui ilmnevad märgid, et maksed võivad hilineda, võta kohe ühendust, et leida paindlik lahendus.
- Hajuta rahastamisallikaid – ära toetu ainult ühele laenuallikale; mitmekesisus vähendab riski kriisiolukorras.
Õigeaegne tegutsemine aitab vältida olukorda, kus kohustused muutuvad koormavaks ja viivad lõpuks ettevõtte pankrotini.
Milliseid dokumente on vaja?
Laenutaotluse esitamine algab laenu taotluse vormi täitmisest, kuhu tuleb lisada põhiandmed: ettevõtte registriandmed, juhatuse liikmete kontaktid, soovitav laenusumma ja tagasimakseperiood, samuti kinnisvara tagatisvara andmed (sh tagatisvara omaniku andmed) ning info olemasolevate krediidikohustuste kohta. See info on aluseks esmasele hindamisele.
Ärilaenu puhul on tavaliselt vajalik esitada ka järgmised dokumendid:
- Ettevõtte viimase perioodi kasumiaruanne ja bilanss et hinnata rahavoogusid ja laenu teenindamise võimekust.
- Viimase majandusaasta aruanne – selle saab RE Invest ise äriregistrist.
- Tagatisvara andmed – hindamisakt (kui on olemas) või siis tagatise andmed ning fotod ning RE Invest teeb ise ettevõtte sisese hindamisakti.
- Olemasolevate lepingute ja kohustuste loetelu – et saada ülevaade juba võetud finantskohustustest.
- Vajaduse korral ka lühikene äriplaan või investeeringu kava – eriti juhul, kui tegemist on uue projekti või uue ettevõttega.
Olenevalt olukorrast ja laenutootest võime küsida täiendavaid dokumente või selgitusi – see aitab tagada, et laen oleks ettevõtte jaoks jõukohane ja toetaks äri stabiilset arengut.
Kas laen OÜ-le erineb laenust AS-ile?
Ärilaenud kehtivad üldjoontes sama loogika alusel sõltumata sellest, kas taotlejaks on osaühing (OÜ), aktsiaselts (AS) või mõni muu Eestis registreeritud ettevõtlusvorm, näiteks täisühing (TÜ), usaldusühing (UÜ), tulundusühistu (TÜH) või mittetulundusühing (MTÜ), kui see tegutseb ettevõtlustuluga.
Peamised erinevused ei tulene ainult juriidilisest vormist, vaid eelkõige järgmistes teguritest:
- Ettevõtte suurus ja käive – suurema käibega ettevõttel võib olla lihtsam saada soodsamaid tingimusi, eriti suurema laenusumma puhul.
- Riskiprofiil – stabiilse finantsseisuga ettevõte saab üldjuhul paremad tingimused sõltumata juriidilisest vormist.
- Tagatised ja finantsajalugu – kinnisvara või muu vara olemasolu ning korrektne maksekäitumine mõjutavad otseselt tingimusi.
Kuigi OÜ ja AS struktuur, aruandluskohustused ja omakapitali nõuded erinevad, on laenuandja jaoks peamine, et ettevõte suudaks tõendada maksevõimet ja pakkuda sobivat tagatist. See tähendab, et olenemata vormist hinnatakse äriplaani, rahavoogusid ja tagatisvara samade põhimõtete järgi.
| Ettevõtlusvorm | Põhijooned | Laenutingimuste eripärad | Sobivus ärilaenudeks |
|---|---|---|---|
| Osaühing (OÜ) | Väike- ja keskmise suurusega ettevõtetele levinud vorm; madalam osakapitali nõue (min 1 €) | Tingimused sõltuvad käibest, kasumlikkusest ja tagatisest, mitte juriidilisest vormist | Väga sobiv nii väiksemate kui suuremate summade ärilaenudeks |
| Aktsiaselts (AS) | Suuremate ettevõtete vorm; kõrgem aktsiakapitali nõue (min 25 000 €) | Tavaliselt paremad võimalused suurema laenusumma ja pikema perioodi saamiseks, kui finantsnäitajad on tugevad | Väga sobiv suurte projektide ja investeeringute rahastamiseks |
| Täisühing (TÜ) | Kõik osanikud vastutavad isiklikult kohustuste eest | Laenuandja hindab sageli osanike isiklikku finantsseisu; sobib väiksematele summadele | Sobiv väiksemate ärilaenude puhul |
| Usaldusühing (UÜ) | Vähemalt üks osanik vastutab piiramatult, teine piiratud vastutusega | Laenuandja arvestab piiramatult vastutava isiku finantsvõimekust | Sobiv piiratud mahus ärilaenude jaoks |
| Tulundusühistu (TÜH) | Liikmed ühendavad ressursid ühise majandustegevuse jaoks | Laenutingimused sõltuvad ühistu majandusnäitajatest ja tagatisest | Sobiv investeeringute ja arendusprojektide rahastamiseks |
| Mittetulundusühing (MTÜ) | Tavaliselt mitte kasumi teenimise eesmärgil, kuid võib tegutseda ettevõtluses | Ärilaenu andmine sõltub projekti majanduslikust tasuvusest ja tagatisest | Võimalik, kui projekt on tulupõhine ja tagatis olemas |
NÄIDIS: kinnisvaraga tagatud ärilaen ettevõttele (annuiteetgraafik)
Priit juhib Harjumaal tegutsevat tootmisettevõtet, mis valmistab eritellimusel mööblit. Ettevõte on otsustanud renoveerida oma olemasolevat tootmispinda ja investeerida kaasaegsetesse seadmetesse, et suurendada tootmisvõimsust ja parandada töö efektiivsust.
Priidul on ettevõtte bilansis tootmishoone, mille turuväärtus võimaldab seda kasutada tagatisena. Ta otsustab taotleda kinnisvaraga tagatud ärilaenu ettevõttele, et katta renoveerimise ja seadmete ostu kulud. Laen tagastatakse vastavalt annuiteetgraafikule, mis võimaldab igakuiselt maksta samas suuruses kuumakseid, hoides ettevõtte kassavoo stabiilsena.
Näide (annuiteetgraafik):
- Laenusumma: 55 000 €
- Periood: 15 aastat
- Intressimäär: 11,10% aastas
- Lepingutasu: 550 €
- Igakuine haldustasu: 0 €
- Kuumakse: 628,59 €
- Tagasimaksete arv: 180 kuumakset
See on tüüpnäide, mis illustreerib võimalikke tingimusi. Tegelik pakkumine sõltub alati laenusaaja finantsprofiilist, rahavoogudest ja tagatisvara väärtusest.
Tähelepanu! Tegemist on finantsteenusega. Enne teenuse kasutamist tutvu tingimustega ning konsulteeri meie asjatundjatega, et valida lahendus, mis sobib sinu ettevõtte vajadustele.
NÄIDIS: kinnisvaraga tagatud ärilaen ettevõttele (bullet-maksegraafik)
Andres on Tallinna kesklinnas tegutseva ehitusettevõtte omanik. Ettevõte on võitnud sisetööde hanke, mille täitmiseks on vaja osta ehitusmaterjale ja palgata ajutiselt lisatööjõudu. Lepingu järgi laekub tööde eest tasu korraga pärast projekti valmimist 10 kuu pärast.
Et katta tööde algusjärgus vajalikud kulud, otsustab Andres võtta kinnisvaraga tagatud ärilaenu ettevõttele summas 75 000 €, kasutades tagatisena ettevõtte omandis olevat Tallinna kinnisvara. Kuna töö eest tasu saadakse ühekordse maksega, valitakse bullet-maksegraafik, mille puhul makstakse igakuiselt vaid intressi ning põhiosa tasutakse laenuperioodi lõpus. See hoiab ettevõtte kassavoo stabiilsena kogu projekti vältel.
Näide (bullet-graafik):
- Laenusumma: 75 000 €
- Periood: 10 kuud
- Intressimäär: 10,50% aastas
- Lepingutasu: 750 €
- Igakuine haldustasu: 0 €
- Kuumakse: 656,25 € (makstakse iga kuu)
- Põhiosa tagasimakse: 75 000 € perioodi lõpus (projekti tasu laekumisel)
Selline ärilaen on sobiv lahendus ettevõtetele, kellel on kindel ja ajaliselt fikseeritud rahalaekumine tulevikus, kuid investeering või projekt tuleb ellu viia kohe. Bullet-maksegraafik aitab katta ajutise rahavajaduse, ilma et põhiosa maksed koormaksid igakuist kassavoogu.
See on tüüpnäide, mis illustreerib võimalikke tingimusi. Tegelik pakkumine sõltub alati laenusaaja finantsprofiilist, rahavoogudest ja tagatisvara väärtusest.
Tähelepanu! Tegemist on finantsteenusega. Enne teenuse kasutamist tutvu tingimustega ning konsulteeri meie asjatundjatega, et valida lahendus, mis sobib sinu ettevõtte vajadustele.