Q: Пример: Как может выглядеть кредит под залог недвижимости?

Кредитный договор содержит все условия, касающиеся суммы, процентов, сборов и погашения. Ниже приведён типовой пример, который поможет лучше понять, как кредит под залог недвижимости работает на практике. Пример (аннуитетный график) Сумма кредита : 35 000 € Срок : 15 лет Процентная ставка : 11,4% годовых Плата за договор : 150 € Ежемесячная плата за обслуживание : 0 € Ежемесячный платёж : 406,64 € Общее количество платежей : 180 ежемесячных платежей Общая сумма процентов : 38 196 € Коэффициент затратности кредита : 12,10% (Не включает расходы, связанные с установлением ипотеки и страхованием.) Приведены типовые примеры. Фактическое предложение зависит от стоимости залогового имущества и профиля заёмщика. Внимание! Это финансовая услуга. Перед её использованием ознакомьтесь с условиями и проконсультируйтесь с нашими специалистами.

Question 1

Что такое ипотека и ипотечный кредит?

Accepted Answer

Ипотечный кредит это вид кредита, при котором обеспечение (залог) оформляется на недвижимость. Ипотечный кредит позволяет получить большую сумму по более выгодной ставке по сравнению с незалоговыми займами. Это означает, что в качестве обеспечения кредита на недвижимость накладывается официальный залог, называемый ипотекой.

Но точнее — что означает выражение ипотека? В юридически корректном смысле ипотека это залог на недвижимую вещь, который облегчает собственнику получение кредита и дает кредитору необходимое обеспечение. Лицо, в пользу которого установлен залог (держатель ипотеки), вправе требовать удовлетворения обеспеченного долга за счет заложенной недвижимости, если заемщик не выполняет обязательства по договору.

Если заемщик попадает в затруднения и не исполняет условия, кредитор может начать предусмотренную законом процедуру взыскания долга за счет объекта, обремененного залогом. Всё осуществляется строго в соответствии с законодательством Эстонской Республики., включая нотариальные и, при необходимости, судебные этапы.

При оформлении ипотечного кредита обычно взимается нотариальный сбор, размер которого определяется величиной залога и суммой кредита.

Важно подчеркнуть, что RE Invest всегда придерживается принципов ответственного кредитования. Это означает, что перед выдачей кредита оценивается платёжеспособность клиента и тщательно выясняется, сможет ли он вернуть заем и на каких условиях. Ипотека устанавливается для того, чтобы интересы обеих сторон были защищены, а процесс кредитования проходил безопасно.

Question 2

Каковы основные условия ипотечного кредита под залог недвижимости?

Accepted Answer

Ипотечный кредит под залог недвижимости это продукт, при котором на недвижимость в Эстонии устанавливается залог (ипотека), чтобы обеспечить возврат кредита. Это особенно уместно, когда нужна большая сумма, более длинный срок или ставка ниже, чем у незалоговых кредитов.

Для получения кредита важно, чтобы и объект залога, и профиль заявителя соответствовали принципам ответственного кредитования. . Помимо рыночной стоимости недвижимости учитываются доход, цель займа, действующие обязательства и общая надежность. RE Invest рассматривает каждую заявку индивидуально, чтобы сделать продуманное и безопасное предложение.

се основные условия кредита находятся в открытом доступе и собраны в удобном обзоре:

Посмотреть основные условия »

Например:

Сумма кредита 5000 → 300 000 €
Ставка от 9% годовых
Срок 1 месяц → 20 лет

Все договорённости фиксируются в кредитном договоре и нотариальном договоре об установлении ипотеки, с которым связан также нотариальный сбор. Если заёмщик не выполняет условия кредитного договора, следует учитывать предусмотренное законом исполнительное производство.

Подайте заявку на ипотечный кредит »

Question 3

Кредит под залог недвижимости — для чего и кому подходит?

Accepted Answer

Кредит под залог недвижимости подходит тем, кто хочет использовать имеющуюся недвижимость для финансирования проектов, инвестиций или покрытия непредвиденных расходов. Это хорошее решение как для физических лиц, так и для компаний — например, для приобретения новой недвижимости, проведения ремонтных работ или рефинансирования существующих обязательств.

Кредит под залог недвижимости более гибкий, чем большинство обычных займов, поскольку сумма и условия кредита во многом зависят от стоимости залогового имущества, а не только от дохода. Именно поэтому займы с обеспечением могут предлагать более выгодную процентную ставку и более длительный срок погашения.

Кому подходит кредит под залог недвижимости?

Физическим лицам, которые хотят превратить имеющуюся недвижимость в финансовый ресурс — например, для ремонта жилья или объединения долгов.
Компаниям, которым нужны средства для инвестиций, проектов или повышения ликвидности.

В случае кредита под залог недвижимости важно, чтобы заёмщик понимал суть обязательств и свою ответственность. Кредитный договор заключается у нотариуса, где фиксируются все условия — сумма кредита, срок, процентная ставка и детали установления ипотеки.

В случае, если заёмщик не выполняет согласованные условия, кредитор имеет предусмотренное законом право потребовать возврата кредита за счёт имущества, переданного в залог.

Кредиты под залог недвижимости подходят людям, которые хотят получить безопасный и прозрачный способ финансировать крупные решения — без необходимости продавать своё имущество или оформлять несколько мелких кредитов.

Хотите больше информации? Ознакомьтесь с условиями или подайте заявку »

Question 4

Заём под залог: безопасно ли это?

Accepted Answer

Кредит под залог недвижимости может быть безопасным решением, если соблюдается прозрачный и соответствующий закону процесс. Надёжный кредитор тщательно оценивает как платёжеспособность заёмщика, так и стоимость недвижимости, на которую оформляется ипотека. Такой тип кредита также известен как заем под обеспечение ипотекой, при котором сумма кредита, то есть размер ипотеки, определяется в зависимости от оценочной стоимости недвижимости и других условий займа.

Все важные условия, такие как график погашения, а также права и обязанности сторон, закрепляются в официальном кредитном договоре. Перед оформлением кредита важно внимательно ознакомиться со всеми условиями договора и при необходимости запросить дополнительные разъяснения или мнение независимого эксперта. Кредитование всегда связано с обязательствами — если условия кредитного договора не выполняются, залоговое имущество может быть выставлено на принудительную продажу.

Question 5

Установление и снятие ипотеки — как это происходит?

Accepted Answer

Если недвижимость используется в качестве обеспечения кредита, на неё устанавливается ипотека, то есть официальный залог. Ипотека даёт кредитору право удовлетворить свои требования в случае, если заёмщик не выполняет обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Как происходит установление ипотеки?

Перед нотариальным оформлением согласовываются условия кредита и составляется кредитный договор, в котором предусматривается, что в качестве обеспечения устанавливается конкретная недвижимость. После этого юрист нотариуса подготавливает договор об установлении ипотеки.

Время у нотариуса: Далее согласовывается дата визита к нотариусу. Сделку у нотариуса можно провести лично или дистанционно через портал notar.ee … Обычно это организует кредитор.

Нотариальное оформление: Задача нотариуса — разъяснить суть сделки и убедиться, что все стороны понимают свои права и обязанности. У нотариуса подписывается договор об установлении ипотеки, после чего нотариус составляет официальное заявление, на основании которого в земельную книгу вносится соответствующая запись.

Запись в земельную книгу: Ипотека вносится в земельную книгу Эстонской Республики, где указываются держатель ипотеки (RE Invest OÜ) и сумма ипотеки. Речь идёт об ипотеке первой очереди, которая предоставляет кредитору первоочередное право при реализации залога.

Как происходит снятие ипотеки?

После полного погашения кредита ипотека не снимается автоматически. Она прекращает своё действие только после подачи заявления в земельный отдел Тартуского уездного суда Эстонской Республики или нотариусу (который передаст его в земельный отдел суда), после чего в земельной книге вносится запись о её снятии. Обычно кредитор выдаёт подтверждение о выполнении всех обязательств и разрешение на снятие ипотеки.

Является ли установление ипотеки платной услугой?

Да, оформление и снятие ипотеки — это нотариальные процедуры, за которые взимается плата нотариусу и государственная пошлина. Сумма этих расходов зависит от величины ипотеки и рассчитывается по тарифам, установленным для нотариусов. Обычно такие расходы включаются в условия кредитного договора и могут быть оплачены из полученной суммы кредита.

Установление и снятие ипотеки являются частью ответственного кредитного процесса — эти действия обеспечивают защиту интересов обеих сторон и юридическую защищённость.

Question 6

Кредит под залог недвижимости без справки о доходах — возможно ли это вообще?

Accepted Answer

Да, справка о доходах не всегда обязательна. Если вы хотите получить кредит, но, например, работаете за границей, ведёте бизнес или получаете доход из других источников, это ещё не значит, что кредит недоступен. Важно предоставить надёжное подтверждение своей платёжеспособности — это может быть договор аренды, справка о выплате дивидендов, договор подряда, пенсионное удостоверение или любой другой документ о регулярных поступлениях, который доказывает, что вы способны выполнять свои обязательства.

Кредит под залог недвижимости предоставляет больше гибкости, чем обычный потребительский кредит, поскольку в качестве обеспечения используется недвижимость. Именно поэтому можно предложить решения и тем, кто не работает в классических трудовых отношениях или имеет переменный доход.

Важно, чтобы все условия были чётко закреплены в кредитном договоре, который оформляется нотариально. Это обеспечивает защиту интересов как кредитора, так и заёмщика.

В итоге: если у вас есть подходящая недвижимость в качестве залога и вы можете подтвердить свою платёжеспособность другим способом, а не справкой о доходах, кредит под залог недвижимости без справки о доходах вполне возможен.

Question 7

КАК ПОЛУЧИТЬ ПЕРСОНАЛЬНОЕ КРЕДИТНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ?

Accepted Answer

Персональное кредитное предложение зависит как от вас, так и от недвижимости, которую вы хотите предоставить в залог. Хорошая новость в том, что процесс простой и понятный.

Начните с нашего кредитного калькулятораведите сумму, процентную ставку и срок, чтобы увидеть размер вашего ежемесячного платежа.
Заполните заявку на кредит — это займёт всего несколько минут и поможет нам получить первичное представление.
Мы свяжемся с вами — на основании предоставленных данных оценим, можем ли продолжить процесс кредитования. Мы всегда руководствуемся принципами ответственного кредитования, что означает, что мы проверяем как залоговое имущество, так и платёжеспособность. Если какая-то информация отсутствует или требует уточнения, мы сообщим об этом.
Если всё подходит и обе стороны согласны, мы переходим к процессу выдачи кредита, включая подготовку и отправку кредитного договора для ознакомления и т. д. (siia hüperlink laenu teejuht)

Смотрите следующий этап: Подача заявки и выдача кредита »

Question 8

Как рассчитать ипотечный кредит? Калькулятор

Accepted Answer

Ипотечный калькулятор помогает оценить, каким может быть ежемесячный платёж по кредиту, взятому под залог недвижимости. Это полезный инструмент, если вы хотите получить предварительное представление о возможных расходах по кредиту перед заключением договора.

С помощью калькулятора вы можете сравнить два основных типа графиков:

Аннуитетный график: ежемесячный платёж одинаков на протяжении всего срока. Со временем доля основного долга в платеже увеличивается, а доля процентов уменьшается.

График типа «bullet»: на протяжении всего срока выплачиваются только проценты, а основная сумма долга возвращается единым платежом в конце периода.

В калькуляторе учитываются введённые:

сумма кредита
процентная ставка
срок кредита в годах

В результате отображается ориентировочный ежемесячный платёж, который может не включать Euribor и другие расходы, такие как нотариальный сбор. Фактическое предложение зависит от стоимости залога, платёжеспособности заёмщика и соблюдения принципов ответственного кредитования

Перед подписанием кредитного договора обязательно ознакомьтесь со всеми условиями и при необходимости запросите у RE Invest более персональное кредитное предложение. Калькулятор является информационным инструментом и не заменяет финансовую консультацию или окончательное ценовое предложение.

Кредитный калькулятор »

Подать заявку на ипотечный кредит »

Страница терминологии

Question 9

Кто может подать заявку на кредит под залог недвижимости?

Accepted Answer

Займы с обеспечением подходят как частным лицам, так и компаниям, которые располагают подходящей недвижимостью в Эстонии.

Кредитное предложение всегда составляется индивидуально, с учётом как данных заёмщика, так и стоимости недвижимости. В соответствии с принципами ответственного кредитования мы рассматриваем каждую заявку отдельно и принимаем решение только после того, как оценим все важные обстоятельства — включая имеющиеся обязательства и платёжеспособность.

Займы с обеспечением — хороший выбор, если:

У вас есть земельный участок, квартира, дом, коммерческое помещение или другая недвижимость, и вы хотите рефинансировать существующие обязательства, сделать крупные инвестиции или оплатить непредвиденные расходы.

Основные условия кредита изложены открыто и в понятной форме.Ознакомьтесь с основными условиями »

Question 10

Пример: Как может выглядеть кредит под залог недвижимости?

Accepted Answer

Кредитный договор содержит все условия, касающиеся суммы, процентов, сборов и погашения. Ниже приведён типовой пример, который поможет лучше понять, как кредит под залог недвижимости работает на практике.

Пример (аннуитетный график)

Сумма кредита: 35 000 €
Срок: 15 лет
Процентная ставка: 11,4% годовых
Плата за договор: 150 €
Ежемесячная плата за обслуживание: 0 €
Ежемесячный платёж: 406,64 €
Общее количество платежей: 180 ежемесячных платежей
Общая сумма процентов: 38 196 €
Коэффициент затратности кредита: 12,10%
(Не включает расходы, связанные с установлением ипотеки и страхованием.)

Приведены типовые примеры. Фактическое предложение зависит от стоимости залогового имущества и профиля заёмщика.

Внимание! Это финансовая услуга. Перед её использованием ознакомьтесь с условиями и проконсультируйтесь с нашими специалистами.

Кредит под залог недвижимости с Re Invest

Основные условия предоставления кредита под залог объекта недвижимости:

Кредит частному лицу

Кредит юридическому лицу

Финансовые решения

Не заставляй свою мечту ждать

Больше возможностей, меньше проблем

Преимущества кредита под залог недвижимости

Re Invest – это быстро и удобно

Korduma kippuvad küsimused